노후 준비를 위해 연금보험을 가입하려고 개인연금 저축 추천 상품도 찾아보고 연금 수령액도 계산해보고, 또 각 개인연금 저축을 비교해 보는 경우가 많은데, 우선 이들 연금저축 상품들을 비교해보기 전에 연금보험과 연금저축의 차이점에 대해 알고 있어야 합니다.
앞서 연금을 계획하고 있다면 3단계로 구성할 수 있다는 것을 살펴봤습니다.(▷노후대비 연금구성 이렇게 하라! 연금 3단계 구성법). 국민연금과 퇴직연금, 개인연금을 어떻게 구성해야 하는지를 먼저 개념잡는게 중요하겠죠.
이번에는 개인연금에 대해 간략하게 알아보았습니다.
개인연금의 종류
개인연금에는 두가지 종류가 있습니다.
1. 비과세 혜택이 있는 연금보험과
2. 연말정산 세액공제 혜택이 있는 연금저축
이렇게 두가지 종류가 있죠.. 보험과 저축이란 것이 다른데 사실 이 둘의 차이를 제대로 알고 있는 분은 또 많지 않죠..
연금 보험 vs 연금 저축 차이점
연금보험은
생명보험사를 통해 가입하는 상품으로 비과세 혜택이 주어지는 상품입니다. 비과세 혜택을 볼려면 10년간을 유지해야 하는 조건이 따릅니다.
그리고 이자소득세 15.4%가 비과세가 되는 상품이고, 세액공제는 되지 않기 때문에 세액공제가 필요없는 주부나 자영업자들이 가입하기에 좋은 연금 상품입니다.
연금저축은
400만원 한도내에서 세액공제를 받는데, 연봉이 5500만원 이상이면 13.2%의 세액공제를 받습니다. 만약 400만원을 다 넣었다면 최대 52만 8천원을 세액공제로 환급받게 됩니다.
연봉이 5500만원 이하인 사람은 16.5%를 세액공제 받아 최대로 공제시에 66만원을 환급받게 됩니다. 그렇기 때문에 연말에 세액공제 혜택을 받는 직장인들에게 유리한 연금 상품입니다.
결론적으로 보면, 연금보험과 연금 저축은 절세 구조가 다른 것이 핵심이랄 수 있습니다. 즉, 비과세를 택할 것인가? 세액공제를 택할 것인가? 를 선택해서 세금혜택이 유리한 쪽을 선택하면 됩니다.
알기 쉽게 판단하는 기준은 직장인은 연금저축을, 그렇지 않은 분들은 연금보험에 가입하는 것이 유리한 거죠.
